Dług w końcu nas dopadnie

Windykacja - to brzmi groźnie i wielu osobom kojarzy się raczej negatywnie. Tymczasem jest to nic innego jak zespół działań zmierzających do odzyskania zapłaty przez podmiot działający na rzecz uprawnionego wierzyciela.

Działania te polegają przede wszystkim na kontakcie z opóźniającym się płatnikiem i ustaleniu z nim przyczyn braku zapłaty oraz terminów i dodatkowych warunków płatności. Funkcją windykacji jest także dopilnowanie, aby ustalenia zostały dochowane.

Polubownie lub w sądzie
Windykację można podzielić na tzw. miękką i twardą lub nieco inaczej ujmując na przedsądową (polubowną) i sądową (dochodzenie roszczeń na drodze prawnej). Najbardziej podstawowymi narzędziami windykacji miękkiej jest pisemny i telefoniczny kontakt z dłużnikiem. Kontakt pisemny następuje najczęściej w postaci przesyłania na adres dłużnika monitów o zróżnicowanej treści. Kontakt telefoniczny, to podobnie, kilka wychodzących z firmy windykacyjnej telefonów do dłużnika o zróżnicowanej treści, mających na celu ustne potwierdzenie zobowiązania i ustalenie warunków płatności. Innymi narzędziami dotarcia do dłużnika mogą być SMS-y, telegramy itp. Rolą podmiotu windykacyjnego na etapie tzw. miękkiej windykacji jest przede wszystkim uświadomienie dłużnikowi, że brak zapłaty pociąga za sobą konsekwencje dużo bardziej dotkliwe niż samo wydanie pieniędzy na uregulowanie zobowiązania. Przyczynia się do tego szybko rozwijający się i coraz sprawniejszy system wymiany informacji o osobach i podmiotach będących nierzetelnymi płatnikami.

BIG-i
Podstawowymi bankami informacji są tzw. Biura Informacji Gospodarczej (BIG-i), będące bazami ogólnodostępnymi. Działają one na podstawie ustawy z dnia 14 lutego 2003 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych. Do rejestrów BIG-ów mogą zostać wpisane zarówno podmioty gospodarcze, jak i osoby prywatne. Oprócz BIG-ów działają także liczne „branżowe” bazy danych o nieuczciwych klientach, np. Biuro Informacji Kredytowej, które udostępnia dane bankom, systemy wymiany informacji pomiędzy operatorami telefonii komórkowej itp. Konsekwencją niezapłacenia rachunku może być więc odmowa otrzymania świadczenia przez wielu innych potencjalnych dostawców. Windykacja miękka to również negocjacje i próby ugody z dłużnikiem - są przecież dłużnicy, którzy wykazują wolę uregulowania zobowiązania w ratach lub poniesienia dodatkowych konsekwencji braku terminowej zapłaty - np. odsetek za zwłokę. Z takimi podmiotami lub osobami firma windykacyjna ustala uznanie długu oraz harmonogram i warunki spłaty.

Wizyta u dłużnika
Innym narzędziem windykacji miękkiej jest wizyta osobista pracownika instytucji windykacyjnej u dłużnika. Celem wizyty jest ustalenie i zawarcie w formie pisemnej porozumienia dotyczącego warunków spłaty, a także często oględziny majątku dłużnika i oszacowanie jego zdolności do spłaty zobowiązania. Jeżeli działania polubowne nie przynoszą skutku, a dłużnik nie jest w procesie upadłości, to sprawy kierowane są na drogę postępowania sądowego. Sąd w odpowiednim trybie orzeka nakaz zapłaty, a po uzyskaniu klauzuli wykonalności można przystąpić do egzekucji komorniczej. W przypadku sprawy sądowej skutki dla dłużnika są znacznie dotkliwsze. Oprócz kwoty głównej wierzytelności zobowiązany jest on do zapłaty odsetek za zwłokę oraz kosztów postępowania procesowego, w tym najczęściej również kosztów zastępstwa procesowego strony pozywającej.

Nieopłacalne płacenie
Należy tutaj podkreślić, że każda z firm windykacyjnych wypracowuje swoje unikatowe procedury docierania i oddziaływania na nieuczciwych płatników. Przedstawione powyżej przykłady są jedynie głównymi krokami. Ich etapy i nasilenie, a także wykorzystanie poszczególnych elementów jest dobrze strzeżonym know-how każdego windykatora. Czy opłaca się zatem nie płacić - raczej nie, niezapłacony dług prędzej czy później nas znajdzie i przypomni o sobie.

Autor: Dawid Naglik
Dyrektorem obszaru usług finansowych arvato services Polska, wiceprzewodniczący komitetu wykonawczego Polskiego Związku Faktorów

Źródło: Gazeta Finansowa