Kredytobiorcy pokryją koszty liberalnych procedur

Kredyty hipoteczne to nie tylko ogromny segment rynku sektora bankowego, ale również spora gratka dla firm z branży windykacyjnej.

Kamil Szymański - Wielu ekspertów zgadza się, że rynek mieszkaniowy oraz rynek kredytów hipotecznych uległ przegrzaniu. Boom mieszkaniowy w dużej mierze był napędzany łatwą dostępnością kredytów hipotecznych. Wiele banków rozwijało akcję kredytową poprzez stosowanie liberalnych zasad określania zdolności kredytowej dla swoich klientów. Udzielanie kredytu w taki sposób, gdy przy wyliczeniu zdolności kredytowej klientom pozostawiono kilkaset złotych, jako kwotę wystarczającą na pokrycie kosztów utrzymania skutkuje pogorszeniem jakości portfela kredytów hipotecznych. Wzmożona inflacja, wzrost cen oraz, co najważniejsze, wzrost stóp procentowych spowodował, że setki tysięcy kredytobiorców ma lub będzie miało chociażby przejściowe problemy ze spłatą kredytów.

Zabezpieczenia wierzytelności
Kredyty hipoteczne należą do jednych z najlepiej zabezpieczonych wierzytelności. Banki jednak nigdy nie poprzestawały na jedynym sposobie zabezpieczenia należności w postaci hipoteki,dodatkowo korzystają z innych form np. weksli in blanco oraz dobrowolnego poddania się egzekucji. Skupowanie zatem tak dobrze zabezpieczonych wierzytelności wydaje się świetnym interesem dla firm zajmujących się obrotem i windykacją należności. Dla banków taka współpraca może być natomiast korzystna z uwagi na szybkie odzyskanie „utopionych” w postaci złych długów środków oraz możliwość skupienia wyłącznie na podstawowej działalności.

Skomplikowane procedury
Należy jednak pamiętać, że windykacja należności zabezpieczonych hipotecznie na lokalach mieszkalnych będzie procesem długotrwałym. O ile bowiem samo zasądzenie niespłaconych należności to drobnostka, to jednak wyeksmitowanie dłużnika z zajmowanego przez niego lokalu będzie związane z przestrzeganiem długotrwałych i uciążliwych procedur eksmisyjnych. I właśnie to dodatkowo zachęca banki do sprzedaży wierzytelności wyspecjalizowanym podmiotom. Istotnym graczem na rynku wierzytelności hipotecznych, o którym warto wspomnieć, będą również fundusze sekurytyzacyjne, których działalność jest unormowana przez przepisy ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz U z 2004 r. Nr. 146 poz. 1546 z późn. zm.). Te wyspecjalizowane podmioty będą skupować wierzytelności właśnie m.in. od banków.

Autor jest aplikantem radcowskim, ekspertem ds. windykacji, trenerem J.G.Training

Źródło: Gazeta Finansowa